La finance durable (ou finance verte) connaît une popularité croissante, à mesure qu’investisseurs et établissements financiers cherchent à allier rentabilité économique et impact environnemental et social positif. Concept assez récent, la finance durable est encore souvent mal comprise et il n’est pas facile de différencier les financements durables des projets « greenwashés ». Faisons donc le point sur ce qu’est réellement la finance durable et comment opter pour un investissement durable.
Qu’est-ce que la finance durable ?
La finance durable englobe un ensemble de pratiques et d’investissements visant à générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur l’environnement, la société et la gouvernance (ESG). Elle vise à intégrer les considérations ESG dans les décisions d’investissement et de gestion des risques, et à encourager des pratiques responsables et durables.
Qui fait partie de la finance durable ?
Les acteurs de la finance durable incluent :
- investisseurs institutionnels
- les gestionnaires d’actifs
- les banques
- les compagnies d’assurance
- les entreprises
- les gouvernements
Ces acteurs ont un rôle crucial à jouer dans la promotion de pratiques durables et la transition vers une économie plus verte et plus inclusive.
Pourquoi une finance durable ?
La finance durable répond à plusieurs enjeux majeurs :
- la lutte contre le changement climatique
- la réduction des inégalités sociales
- la promotion de la bonne gouvernance
Elle permet aux investisseurs de soutenir des projets et des entreprises qui contribuent à un développement durable, tout en générant des rendements financiers compétitifs.
Quelle est la différence entre finance durable et ISR ?
La finance durable et l’Investissement Socialement Responsable (ISR) partagent des objectifs similaires, mais il existe certaines différences. L’ISR se concentre principalement sur l’intégration des critères ESG dans les décisions d’investissement, tandis que la finance durable va plus loin en incluant également des instruments financiers spécifiques et des stratégies d’investissement visant à soutenir la transition vers une économie durable.
C’est quoi un investissement durable ?
Un investissement durable est un placement financier qui vise à générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur l’environnement, la société et la gouvernance. Il peut prendre diverses formes, telles que les actions, les obligations vertes ou sociales, ou les fonds d’investissement spécialisés dans les entreprises respectueuses des critères ESG.
Quelles sont les banques de finance durable ?
Les banques de finance durable sont des établissements financiers qui intègrent les critères ESG dans leurs activités de prêt, d’investissement et de gestion des risques. Parmi les banques les plus engagées dans la finance durable, on peut citer la Banque Triodos, la Nef, ou encore la GLS Bank.
Qu’est-ce qu’un produit financier durable ?
Un produit financier durable est un instrument de placement qui intègre des critères ESG dans sa gestion et vise à générer des rendements financiers tout en ayant un impact positif sur l’environnement, la société et la gouvernance. Les produits financiers durables incluent, entre autres, les fonds ISR, les obligations vertes, les obligations sociales et les fonds d’impact.
Quels sont les liens entre RSE et finance durable ?
La Responsabilité Sociétale des Entreprises (RSE) et la finance durable sont étroitement liées. La RSE concerne les pratiques des entreprises en matière d’environnement, de social et de gouvernance, tandis que la finance durable se concentre sur la manière dont les investisseurs et les institutions financières prennent en compte ces critères dans leurs décisions d’investissement. Ainsi, une entreprise ayant une politique RSE solide est plus susceptible d’attirer des investissements durables.
Comment investir dans la finance durable ?
Il est souvent compliqué de faire la différence entre un vrai projet durable et une durabilité de surface. D’autant que les labels ne se valent pas et ne mesurent pas forcément les mêmes critères, ils sont donc difficiles à comparer. La Signature Circulaire, créée par Upcyclea, base son évaluation sur les critères du Cradle to Cradle (non toxicité, circularité, énergie renouvelable, respect de l’eau et respect des règles sociales). C’est à ce jour, l’un des indicateurs le plus strict pour évaluer un investissement immobilier durable.
Quel lien entre finance durable et patrimoine immobilier ?
Finance durable et immobilier sont étroitement liés car de nombreuses entreprises possèdent des actifs immobiliers sous forme de bâtiments. Dès lors qu’une entreprise est soumise à la Taxonomie Européenne, elle doit caractériser l’ensemble de son patrimoine immobilier (qui est un actif financier à part entière) et démontrer son engagement dans la décarbonation de celui-ci.
C’est une étape compliquée car elle nécessite de connaître la composition exacte des matériaux qui composent le bâtiment. Mais grâce à la librairie des passeports circulaires et à la Signature Circulaire, ces entreprises sont enfin capables de calculer le scope 3 de leur émission de gaz à effet de serre (GES) et peuvent ainsi démontrer la véracité de leur engagement écologique au niveau de leur patrimoine immobilier.
